Юридические тонкости кредитного договора.

Кредитный договор является руководящим документом, регламентирующим отношения заёмщика и кредитора по вопросу взятия и возврата кредитных средств.

Именно в кредитном соглашении детально указываются права и обязанности сторон, порядок внесения средств в целях погашения долга, а также иные ключевые моменты кредитной сделки: валюта, в которой предоставляется кредит, проценты, которые будут начислены в качестве платы за пользование кредитными средствами, комиссии и штрафы, взимаемые за нарушение условий кредитного соглашения.

Чему стоит уделить внимание при подписании кредитного договора?

Главный вопрос, который должен детально освещаться в кредитном договоре — это стоимость кредита. При этом не стоит путать стоимость кредита с суммой кредита, поскольку это разные вещи.

Сумма кредита — это та сумма, которую берёт в долг заёмщик. А вот стоимость кредита — это общая сумма расходов заёмщика, которую он несёт в связи с оформлением кредита. Проще говоря, это сумма, которую заёмщику придётся заплатить банку по кредитному договору в конечном итоге.

Состоит данная сумма из:

  1. основного долга — это непосредственно та сумма, которую одалживает заёмщик в банке;
  2. процентов — это плата, взимаемая с заёмщика за пользование кредитом (суммой основного долга);
  3. банковских комиссий — это средства, взимаемые банком за обслуживание кредита и кредитного счёта клиента;
  4. других платежей — это иные суммы, начисляемые банком в рамках кредитного соглашения.

Если банк не освещает в кредитном договоре именно стоимость кредита, то можно сказать, что банк нарушает закон, ведь заёмщик до подписания кредитного соглашения должен точно знать, какие обязанности и в каком объёме он на тебя возлагает. Проще говоря, банк обязан до подписания заёмщиком кредитного договора сообщать тому полную стоимость кредита.

Также заёмщик при подписании кредитного договора должен уделить внимание условиям, предусматривающим досрочное погашение кредитного долга. Банки ранее ограничивали права заёмщиков в вопросе досрочного погашения кредита. Такой подход был вполне объясним, ведь в случае досрочного закрытия долга банк терял свой доход. Но сейчас закон не позволяет банкам вводить подобные ограничения. Однако это не отменяет того факта, что заёмщику нужно детально изучать кредитный договор на предмет неожиданных сюрпризов.

Ещё один момент, который должен быть детализирован в кредитном договоре — это обращение взыскания и вменение санкций за неисполнение условий кредитного соглашения. Знать размер и порядок начисление штрафов и пеней жизненно важно для заёмщика, ведь за любую оплошность тому придётся расплачиваться своим рублем. В худшем случае при допущении заёмщиком просрочки банк может потребовать от него полной уплаты долга. Но стоит отметить, что подобное возможно лишь при грубом нарушении условий сделки.

Кроме вышеперечисленного в кредитном договоре может содержаться информация о поручителях и созаемщиках. В этом же разделе может содержаться в пункт, указывающий, что второй супруг не возражает против оформления кредита. Данное условие вполне можно назвать формальным, но с другой стороны, в случае возникновения проблем несоответствие данных кредитного соглашения и фактических обстоятельств может повлечь не только административную ответственность, но и уголовную.

Также в кредитном соглашении может содержаться пункт, обязывающий заёмщика осуществлять личное страхование. В таком случае заёмщик становится перед выбором: либо оформлять личное страхование и получать кредит на заявленных условиях, либо отказаться от оформления личной страховки на свою жизнь и здоровье и в таком случае получать кредит на более жестких условиях, либо вообще рисковать возможностью кредитования.

Заключение

Чтобы не стать нарушителем условий кредитного соглашения необходимо досконально изучать текст кредитного договора до его подписания.

Иногда за, казалось бы, мелкие нарушения банк накладывает на заёмщика достаточно суровые штрафы.

К примеру, очень часто заёмщик, изменивший место своего жительства, не сообщают об этом банку, а это является нарушением кредитного соглашения, если в его тексте предусмотрена обязанность заёмщика информировать банк о своём переезде.

Подобных примеров привести можно очень много. Поэтому специалисты советуют заёмщикам досконально изучать условия кредитования, поскольку за любую допущенную ошибку придётся расплачиваться своими собственными деньгами.

Author: admin