Влияние ключевой ставки ЦБ на кредиты.

Ключевая ставка Центрального банка

Ключевая ставка Центрального банка – это инструмент регулирования кредитно-денежной политики в рамках государства. Она определяет минимальный процент, под который коммерческие кредитные организации могут получить деньги у ЦБ РФ. По этой же ставке, только уменьшенной на 1%, Центральный банк кладёт финансы других банков на свои депозитные счета. Была использована в 2013 году, до этого применялась так называемая ставка рефинансирования, которая теперь является справочной величиной. Численные значения этих регуляторов принято считать равными.

Исходя из вышесказанного, возможное увеличение ключевой ставки приводит к снижению доступности кредитов на рынке, т. к. банки не могут привлекать значительные объёмы финансовых ресурсов по доступной для них стоимости. Брать ссуды, скорее всего, станет сложнее. Кредитные организации будут больше опасаться возможности невозврата выданных бизнесу и населению средств. Деловая и потребительская активность в стране начнут падать. Сложнее станет и с рефинансированием текущих долгов.

Далее, вместе с ключевой ставкой ЦБ вырастут и ставки по потребительским кредитам. Коммерческие банки будут пытаться компенсировать свои потери за счёт клиентов. В случае необходимости, банки по действующему в РФ закону способны изменять процентные ставки по уже выданным кредитам. По постановлению Высшего арбитражного суда 2011 г. при изменении ставки по текущим договорам банки обязаны следовать принципу добросовестности и разумности, так что заёмщик вправе обжаловать увеличение банковских процентов в суде, если у него есть основания считать их чрезмерными.

Уменьшение ключевой ставки

Уменьшение ключевой ставки приводит к более выгодным предложениям по кредитам. Банковские структуры будут стремиться максимально использовать наличествующие оборотные средства. Процентная ставка по кредитам будет понижаться. Более актуальной станет возможность рефинансирования. Одновременно с удешевлением кредитов будет происходить снижение прибыльности по депозитам.

Финансовый сектор страны, как правило, реагирует на проводимую Центробанком политику в режиме реального времени. Процентные ставки по кредитам и вкладам плавно изменяются ещё до того, как государственный регулятор сделает официальное объявление. Своей целью ЦБ ставит сдерживание уровня инфляции в России, поэтому он не допускает резкого увеличения доступных в экономике денег, а действует осторожно, поднимая и снижая ключевую ставку по необходимости.

В ближайшее время, по словам его председателя Эльвиры Набиуллиной, банк продолжит понижение ключевой ставки. Кроме того, банкам было рекомендовано уменьшать собственную ставку по уже выданным кредитам, когда будет происходить снижение ключевой.

По мнению экспертов ЦБ, при значении 6,5% в экономике установится баланс между ростом цен и притоком денежных средств и именно к такому значению сейчас следует стремиться. По всей видимости, стоит ожидать роста количества выдаваемых кредитов и более привлекательных условий по ним. Так что, чтобы взять крупный кредит на машину или квартиру, лучше подождать пока ключевая ставка не достигнет значения близкого к целевому.

Author: admin