Потребительские кредиты физическим лицам.

Потребительские кредиты физическим лицам

Назначение потребительского кредита определяется в обеспечении населения деньгами или необходимыми товарами с целью удовлетворения потребностей. Широко применяют потребительские кредиты физическим лицам при покупке товаров, которые имеют длительный срок эксплуатации, особенно это касается мебели и техники, что используется в быту, приобретения дорогих медицинский, туристических и образовательных услуг, а также для осуществления ремонтных работ. Порой этот вид кредита берут для покупки автомобиля, бывшего в употреблении вместо автомобильного кредита.

Что такое потребительский кредит физическим лицам? Точного определения этого понятия не существует, но это явление прочно закрепилось в банковской и общественной практике и широко используется в разных СМИ, научных исследованиях и официальных документах.

При рассмотрении потребительского кредита очень важно отличать этот вид займов от других кредитов – на покупку жилья, строительство, приобретение транспортного средства и т.д.

Исходя из определения, которое содержится в законе «О защите прав потребителей» можно обозначить, что потребительский кредит – это вид финансирования, который направлен на удовлетворение различных нужд – личных, семейных, домашних и т.д.

Все потребительские кредиты физическим лицам в зависимости от целевого назначения можно подразделить на:

  • целевые – например, те, которые предоставляются в рамках совместного проекта торговой сети и банка, то есть предполагается покупка специфических товаров за счет перечисления продавцу средств кредитора за покупку покупателя.
  • нецелевые – вид финансирования, по которому средства выдаются наличными через кассу или путем кредитования банковского счета, в том числе и с использованием банковских карт. Для получения средств на нецелевой кредит от вас потребуется заявление, документы, удостоверяющие личности и справка о доходах. По сложившейся практике, сумма по таким кредитам составляет около 50 тысяч рублей. Большие суммы могут быть предоставлены на боле «жестких» условиях.

 

Уже сегодня наметилась тенденция вытеснения кредитными картами всех прочих потребительских кредитов.. У клиента, который имеет кредитную карту есть преимущества – во-первых, он не ограничен в целях использования полученных средств, он может воспользоваться льготным периодом кредитования.

По форме предоставления потребительские кредиты подразделяются на выдаваемые в наличной и безналичной форме. Может единовременно выдаваться вся сумма или в рамках возобновляемого кредита.

По объемам выданных физическим лицам потребительских кредитов лидирует Сбербанк Росси, на втором месте –ВТБ24, далее следуют Росбанк, Русфинанс банк, Россельхозбанк, Хоум кредит и т.д. Одна из основных тенденций, которая наметилась в этом секторе – увеличение срока по кредиту со стороны банков и одновременное смягчение условий по ним.

Существуют разные виды потребительского кредита, такие как целевые, нецелевые, с обеспечением, а также без него, классические и экспресс кредиты, овердрафт и кредитная карточка.

Потребительские кредиты физическим лицам-видео:

 

Стандартные условия на оформление потребительских кредитов физическим лицам проявляются в том, что их сумма варьируется от пары сотен до пятнадцати тысяч долларов или сумме, эквивалентной, а сроки возврата до пяти лет. На кредитную сумму влияет месячный доход клиента, а размер процентной ставки зависит от банка, предоставляющего кредит. Кроме того, в большинстве случаев клиент выплачивает не только процент, но и комиссию за оформление договора по кредиту, его сопровождение и процент при снятии или переводе денег.

Сбербанк потребительский кредит частным лицам

 

  • кредитные услуги без обеспечения оперативно предоставляются с лимитом в 1,5 млн рублей и эквивалентной этой сумме валюте, процентная ставка до 17%. На рассмотрение предоставления кредитной суммы уходит всего 2 дня после того, как в банк подаются полный пакет необходимых документов. Клиент получает кредитную карту или на него открывают счет, а выдаваться он может в наличной и безналичной форме. Среди преимуществ этого вида кредитной программы, является то, что ее оформление проходит без поручителей и залога, не облагается налогом, и у клиента появляется возможность получить персонализированную карту. Клиенты Сбербанка получают кредит по сниженным ставкам, а решение о его предоставлении принимается за два часа.
  • кредит под залог недвижимости предоставляется Сбербанком на срок до семи лет, а сумма кредита до 10 млн рублей, процентная ставка составляет 13,5%. Среди преимуществ этого вида кредита следует отметить отсутствие комиссии, длительные сроки на возврат, низкий процент и предоставление большой суммы для любых целей.
  • кредит под поручительство предоставляется для разных целей сроком до 5 лет, его сумма ограничена 3 млн рублей, процент выплат до 16,5%. Важно и то, что на рассмотрение заявки уходит всего два дня после предоставления клиентом всех необходимых документов. Среди преимуществ следует отметить то, что для увеличения размера кредита могут учитывать доход супруга или супруги, низкие процентные ставки, возможность получить персонализированную кредитную карточку. Клиенту необходимо предъявить паспорт, место прописки на оформление кредита не влияет, его предоставляют в любом подразделении Сбербанка.
  • кредит физлицам, которые занимаются подсобным хозяйством. Данная кредитная программа предусматривает финансирование части процентной ставки, которая выплачивается из бюджетных средств. На одно хозяйство предоставляют до трехсот тысяч сроком до двух лет и до семисот тысяч до пяти лет. Процентная ставка при оформлении такого кредита составляет от 14%, комиссии за его выдачу отсутствуют. Важно то, что клиенты Сбербанка могут оформить кредит во всех регионах России, за исключением города Москва. Максимальная сумма кредита – 1 млн рублей, при необходимости могут потребовать залог имущества или поручительство физических лиц.

Author: admin