Потребительский кредит — что это?

Потребительский кредит - что это такое простыми словами

Все физические и юридические лица вправе получить потребительские кредиты на любые нужды. Но не все знают основные понятия и особенности данного вида кредитования. Прежде, чем оформить банковский продукт, нужно ознакомиться с основными положениями и правовой базой вопроса.

Понятия потребительского кредитования.

Потребительский кредит что это? Этим вопросом задаются многие граждане, кто решился на приобретение банковского продукта. С точки зрения банковского права, данное понятие обозначает денежный займ, выдаваемый физическим лицам банками или иными кредитными учреждениями на потребительские цели. В обязательном порядке они не должны быть связаны с предпринимательством в соответствии со статьей 1 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Если говорить с точки зрения гражданского права, то часто понятие расшифровываю как договорные отношения между кредитором и заемщиком, при которых одно лицо выдает другому лицу денежные средства. Последний обязуется возвратить средства с процентами, начисленными за использованный период.

Из потребительских целей можно выделять:

  1. приобретение объекта недвижимости, в том числе транспортного средства;
  2. приобретение бытовой техники, в том числе мебели или драгметаллы;
  3. приобретение строительных материалов;
  4. оплата всех неотложных целей по мнению заявителя.

Целевое назначение денежных средств может указываться в анкете на предоставление займа. Целевое назначение может назначаться любое, главное чтобы это не было связано с предпринимательской деятельностью.

Виды потребительских кредитов

На данный момент выделяют несколько кредитных обязательств такого типа:

  1. кредит на неотложные нужды;
  2. товарный кредит;
  3. кредитная карта;
  4. экспресс–кредитование.

Все займы наличными выдаются на руки клиенту или перечисляются на текущий счет заявителя. Товарный кредит может выдаваться либо в самом банковском учреждении, либо в магазине, где приобретается товар.

Особенностями товарного кредита являются:

  1. заявка на получение средств оформляется во время приобретения товара;
  2. кредитные обязательства предоставляются в сумме эквивалентной стоимости товара;
  3. рассмотрение заявки происходит в упрощенном порядке;
  4. это считается самым дорогим кредитом, так как не имеется обеспечительных мер;
  5. в некоторых ситуациях, приобретаемый товар вправе расцениваться как залог возвратности.

Если кредит выдается в виде банковской карты, то достаточно заказать кредитную карту в банковском учреждении и воспользоваться предоставленным лимитом в любой момент. Стоит помнить, что карточный кредит наиболее опасен для дебитора, так как постоянно обновляющаяся кредитная линия позволяет минимизировать стимул для погашения займа полностью.Экспресс кредитование позволяет в короткие сроки оформить денежную ссуду и получить одобрение. Сопровождается самыми высокими ставками, представлены в основном на рынке розничного кредитования.

Условия потребительского кредитования от Сбербанка

Сбербанк – это кредитное учреждение, которое позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду на условиях платности и возвратности.Потребительские кредиты это заимствование денежных средств на срок до пяти лет без целевого использования. Максимально допустимая сумма к выдаче рассчитывается по платежеспособности заемщика. Валюта и способ получения выбирается потенциальным заемщиком. Чаще всего это национальная валюта и получение денежных средств наличными.

Потребительский кредит требует минимум документации. Именно поэтому оформление не затребует большого количества времени и не осложняется бюрократическими потребностями. Основным недостатком банковского продукта становятся высокие процентные ставки. Ведь по сравнению с обеспеченными кредитами, здесь наблюдается стоимость под 13% и выше.

В Сбербанке можно получить денежную ссуду следующих типов:

  1. без обеспечения;
  2. под залог;
  3. под поручительство третьих лиц;
  4. для приобретения образовательных услуг;
  5. для военнослужащего.

Получить денежные средства возможно как наличными средствами, так и безналичным платежом. Сбербанк может предоставить как кредит в иностранной валюте, так и в рублях. Стоимость банковского продукта напрямую зависит от вида заимствования. Долговые обязательства погашаются равными платежами ежемесячно.Для получения кредитования, потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

В частности, из таких выделяют:

  1. возрастное ограничение от 18 лет, если имеются обеспечительные меры, и 21 год в иных ситуациях. Можно получить денежную ссуду до предельного возраста в 65 лет;
  2. только при наличии положительной кредитной истории;
  3. при наличии непрерывного стажа в течение полугода;
  4. общий трудовой стаж должен быть не менее года;
  5. только при наличии соответствующего дохода, позволяющего выплату кредитных обязательств.

Для подачи заявки на получение кредитных обязательств необходимо посетить отделение Сбербанка или подать онлайн заявку через официальный сайт кредитора. В анкете указываются основные сведения о работе, семейном положении и наличии детей, регистрационные данные. Рассматривается заявка в течение пяти дней, но чаще всего раньше.

При оформлении кредита потребуется предоставить несколько документов:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. справка по форме 2НДФЛ;
  3. трудовая книжка.

Если имеется залоговое имущество, то нужно предоставить право устанавливающие документы на объект.Сбербанк рассчитывает стоимость банковского продукта, исходя из платежеспособности заемщика и других факторов.

Из них выделяют:

  1. срок и сумма взятых обязательств;
  2. наличие кредитной истории и официального дохода;
  3. возможность участия в клиентской программе;
  4. тип кредитования;
  5. способ получения денег.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Потребительские кредиты – это выгодно для всех физлиц. Перед тем, как получить денежную ссуду, необходимо ознакомиться с основными положительными сторонами вопроса.

В частности:

  1. заемщики оплачивают только фиксированные платежи без дополнительных комиссий;
  2. в Сбербанке представлены самые низкие проценты за использование инструмента;
  3. имеется возможность досрочного погашения;
  4. отсутствуют скрытые комиссии.

Из недостатков выделяют только наличие переплаты по обязательствам.

Author: admin