Поручительство по кредиту – ключевые моменты.

Использование поручительства третьих лиц при заключении кредитных договоров известно человечеству ещё со времен римского права.

Уже тогда поручительство выступало в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по предоставленному кредиту. Сейчас же поручительство ничуть не потеряло своей актуальности.

За то время, в течение которого развивалась банковская сфера нашей страны после распада Советского Союза, сложилась определенная практика работы с поручителями со стороны банков, а также определенное отношение к поручительству у самих граждан. К слову, можно уверенно сказать, что это отношение, как правило, негативное. Обусловлено это тем, что никому не нужны чужие финансовые проблемы. Порою с собственными справляться нелегко.

Поэтому в настоящее время заёмщикам нередко отказывают в предоставлении поручительства по кредиту те лица, к которым они обращаются за оказанием подобной услуги. Если же нашелся человек, готовый стать поручителем по кредиту, он должен знать о следующих нюансах той роли, которую намеревается на себя примерить.

Каким должен быть поручитель?

Банк рассматривает кандидатуру поручителя не менее пристально, чем кандидатуру самого заёмщика. Этим и обусловлена схожесть предъявляемых требований. В общем виде они следующие: стандартные ограничения по возрасту (поручитель должен быть не моложе 21 года), положительная кредитная история, наличие стабильного заработка (желательно, чтобы он был не ниже среднего дохода по местности), наличие гражданства.

Свои доходы поручитель, как и сам заёмщик, подтверждает документально – справками с места работы, налоговыми декларациями и так далее. Конечно же, поручитель предоставляет в банк все свои персональные и контактные данные, содержащиеся в его паспорте и в других официальных документах.

Каковы обязанности поручителя?

Повышенное внимание банка к личности поручителя связано с тем, что в случае неисполнения заёмщиком обязательств по кредиту (допущение длительной просрочки или отказ заёмщика производить погашение долга), выплачивать задолженность банку со всеми причитающимися за нарушение договорных обязательств штрафными санкциями будет именно поручитель.

Для согласия исполнять подобную обязанность поручителю на стадии взятия заёмщиком кредита придётся подписать в банке договор о поручительстве.

Чаще всего при заключении ипотечного договора поручителем заёмщика становится его супруг или супруга (хотя, как правило, второй супруг выступает в роли созаёмщика), а также родители. Реже — друзья и знакомые. Родственник легче идёт на оформление поручительства, так как он прямо или косвенно заинтересован в том, чтобы заёмщик приобрёл материальные блага.

Бывают вынужденные ситуации, при которых заёмщик просто не может отказаться от поручительства. В пример можно привести ипотечный кредит. Вынужденность этого шага заключается в том, что стоимость ипотечной сделки весьма высока, и для того, чтобы банк предоставил кредитные средства на покупку недвижимости, заёмщику необходимо повысить уровень своей благонадёжности. Поручительство – это один из наиболее простых и доступных способов сделать это.

Что нужно изучить в договоре поручительства?

Роль поручителя по кредиту является рискованной, поэтому прежде чем подписать в банке договор, нужно его внимательно изучить. Особенно стоит уделить внимание условиям, предусматривающим наложение штрафов и пеней за нарушение кредитных обязательств.

Существенным будет и срок поручительства. Если в кредитном договоре, составленном банком, нет никаких специальных оговорок, то срок поручительства истекает по окончанию срока действия кредитного соглашения. На практике возникает немало споров по поводу окончания срока действия договора поручительства после смерти заёмщика. В данном случае необходимо исходить из того, что со смертью заёмщика прекращает действие и договор поручительства.

Проще говоря, банк в случае смерти заёмщика не может требовать от поручителя погасить оставшийся долг. Подобное банк может требовать только от наследников умершего, принявших наследство. При этом, если наследник вступит в наследство и продолжит погашать кредит, поручительство продолжится лишь в том случае, если поручитель согласится на подобное. Навязать ему данный выбор ни банк, ни новый заёмщик права не имеет.

Author: admin