Оценка кредитоспособности.

При оценке кредитоспособности юридического лица банки проводят финансовый анализ и нефинансовый. Сравниваются количественные и качественные показатели, соответственно.

Качественный анализ предполагает изучение репутации заёмщика, его отношения с другими лицами (партнёрами, кредиторами, поручителями), а также устойчивость развития его организации и производства продукции. Для получения информации о вышеперечисленных факторах кредитоспособности заёмщика банк исследует сведения и делает запросы в другие банки заранее.

Под финансовым анализом понимают сравнение количественных показателей, таких, как коэффициенты устойчивости, ликвидности, надёжности, рентабельности, доверия клиенту. Отдельно рассматривают кредитоспособность физических и юридических лиц. Последние распределяются по длительности существования, объёмам производства.

Банки определяют кредитоспособность клиентов (всех – физических и юридических лиц) по отнесению их к определённой группе и по кредитным историям. Группы образуются из граждан по материальному положению, частоте заимствований, необходимости и целям займов. Назначение займа влияет на размер кредита и другие его условия в договоре.

При оценке кредитоспособности физического лица банки уделяют внимание уровню дохода, кредитной истории и скорингу. Скоринг – это математическая модель, по которой определяется вероятность возврата кредита и процентов по нему в срок.

Расчёт скоринга проводится в зависимости от особенностей гражданина и его осуществляющихся финансовых операций. Кредитная история раскрывает банку прошлые заимствования и возвраты ссуд во всех подробностях. Формируются они кредитными бюро, влияют на возможность выдачи и получения кредита клиентом.

Author: admin