Методы управления кредитным риском.

В процессе реализации отношений по кредиту возникает кредитный риск, который среди всех рисков деятельности финансового института, занимает главную позицию. Проблемы риска по кредиту не ограничиваются пределами функционирования коммерческого банка, а выходят далеко за их пределы и имеют огромную значимость в целом для экономики.

Методы управления кредитным риском представляют собой объединение различных способ и приемов влияния на риск по кредиту с целью достижения целей, которые банковское учреждение ставит перед собой. Среди целей этого управления, выделяются главные, такие как предотвращение риска, удержание его на необходимом уровне, а также его минимизация.

Все методы управления финансовыми рисками разделяются на:

— отказ от кредитования,
— минимизация,
-страхование и удержание.

Среди основных методов управления кредитными рисками выделяются:

  • предотвращение риска – метод управления, содержание которого отображается в оценивании и отборе специалистов по кредиту, оптимизации процесса кредитования, управлении развитием персонала, изучении возможного клиента и его последующий мониторинг в случае положительного ответа.
  • уклонение от риска по кредиту заключается в отказе банка в кредитовании клиентам с сомнительной кредитной историей.
  • минимизация рисков, связанных с неуплатой по кредитам, что заключается в рационировании и диверсификации кредитования, резервировании денежных средств, структурировании выдаваемых кредитных займов.
  • страхование риска по кредиту, в основе которого лежит перераспределение обязательств компенсирования потерь, связанных с кредитованием на страховую компанию, а также хеджирование с применение производных инструментов на срочном рынке.
  • удержание кредитного риска с помощью формирования специальных подразделений в структуре, которые будут работать с проблемными кредитами, приостановление кредитования в отраслях с высоким уровнем кредитного риска, разработке новых продуктов по кредиту и поиска новых сегментов на кредитном рынке.

К самым широко используемым методам управления, которые способствуют снижению рисков по кредиту, относятся: удержание и минимизация. Управление рисками по невыплате кредитного долга выполняется на двух уровнях в зависимости от причины их появления: на уровне каждого отдельного кредитования и кредитного портфеля.

Author: admin