Кредитование юридических лиц – ключевые нюансы.

Развивающийся молодой бизнес не может обойтись без существенных финансовых вложений. Во все времена деловые люди обращались к займодавцам и кредиторам для того, чтобы решить текущие проблемы своего предприятия. В настоящее время банковский сектор экономики предлагает множество программ кредитования бизнеса разного уровня. В каждом уважающем себя банке имеется линия кредитных программ, предназначенных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Но так ли легко получить кредит бизнесменам? Об этом и многом другом поговорим в данной статье.

Кредит на развитие своего дела.

Неопытный и начинающий предприниматель гарантированно вызовет опасение у кредитной организации. Это значит, что на какую-то особую лояльность банка он рассчитывать не сможет. В реалиях современной экономики кредит на развитие бизнеса выдается только при условии успешной деятельности в течение определенного установленного банком срока. Как правило, это не менее 2-х лет стабильной работы предприятия с хорошими финансовыми показателями и с постоянной положительной динамикой, которая говорит о росте доходов и развитии бизнеса.

Молодой бизнесмен или молодая компания может рассчитывать на поддержку банка в том случае, если у него, к примеру, имеется в наличии заключенный контракт с авторитетным в финансовых кругах заказчиком, или на балансе есть ликвидное имущество, которое годится для предоставления его в качестве залогового обеспечения по кредиту. Залог в значительной мере увеличивает шансы на успешное кредитование.

Но заёмщику в таком случае нужно учитывать, что банк имеет право в любой момент проверять состояние заложенного имущества, а также это имущество нельзя продать без разрешения банка, поскольку на него на весь период действия кредитного договора налагается обременение.

Активы компании.

Банковские аналитики при рассмотрении кредитной заявки от компании уделяют особое внимание тому имуществу, которое имеется на балансе фирмы, так как логика в данном случае проста: чем больше у компании активов, тем устойчивее её финансовое положение. А раз так, то и расплатиться с банком предприятию никакого труда не составит.

К таким активам относятся собственные денежные средства на всех счетах компании (расчетных, валютных, депозитных, корпоративных и прочее), недвижимое имущество, движимое ликвидное имущество (транспортные средства, спецтехника), ликвидные долги (дебиторская задолженность) контрагентов компании, финансовые вложения (акции, паи в других компаниях) и многое другое.

Отрицательным фактом послужит для банка наличие у компании-заёмщика других действующих кредитов. Это увеличивает и без того серьезную финансовую нагрузку на бизнес, а ведь банк должен быть уверен в платежеспособности заёмщика.

Лучший заёмщик.

Лучшим заёмщиком для банка является компания, которая реализует продукцию или услуги, пользующиеся большим и стабильным спросом. Также приветствуется, если фирма готова открыто показать свои доходы, а также свои расходы, несмотря на официально представленную финансовую отчетность без утайки от банка самых серьезных фактов, пусть даже и не очень хороших. Владея полной информацией, кредитному комитету банка будет легче принять положительное решение о выдаче денежных средств, так как будут просчитаны все риски.

А вот компании, которые пытаются не предоставлять всей информации банку, показывая лишь опубликованную отчетность, которые имеют небольшой оборот, а также которые не предоставляют залоговое имущество, рискуют получить отказ в кредитовании.

Author: admin