Дебетовые и кредитные карты банков.

Пластиковые карты – это удобный продукт, который выпускается банковскими организациями на условиях платности. Каждая из карт имеет свой уникальный номер, состоящий из 16 цифр, который присваивается заявителю. Универсальный инструмент может иметь только дебетовый лимит или кредитный. Продукт является своеобразным ключом к денежным средствам, которые лежат на банковском счете, открытым на имя владельца пластика.

Основные понятия банковских дебетовых и кредитных карт.

Все денежные средства сохраняются на расчетном счете владельца. Человек предъявляет пластик, оплачивает по нему покупки в интернете, что дает возможность банку получить поручение, и соответственно, перевести денежные средства.

В зависимости от типа карты, можно получить различные бонусы. На данный момент различают дебетовые и кредитные пластики. Основным вопросом будущих владельцев считается – дебетовые карты и кредитные какая разница? Основным отличием здесь становится использование заемных средств при кредитной карте, а также своих средств по дебетовой.Но это не все отличия между продуктами. Дебет и кредит что это?

Дебетовая карта

Дебетовые карты что это такое? Дебетовая часто оформляется, если человек не желает хранить наличные денежные средства в кармане. Не редко выдается работодателем в качестве зарплатного проекта. Продукт позволяет использовать только собственные денежные средства без подключения кредитных.

Карта может быть:

  1. зарплатной;
  2. пенсионной;
  3. социальной.

Также в банковском учреждении оформляется пластик для внесения собственных сбережений с целью сохранения, накопления и пополнения. Для оформления заявителю требуется предоставить только документ, удостоверяющий личность. Срок выпуска зависит от загруженности кредитора, но часто не превышает и 10 дней. Некоторые кредиторы готовы предоставить моментальную, но не именную карту, которую заявитель получает при обращении.

Дебетовый «пластик» имеет несколько преимуществ:

  1. возможность оплаты товаров и услуг там, где имеется терминал;
  2. быстрые переводы между физ.лицами, а также в счет уплаты услуг юр.лиц на другие карты;
  3. снятие наличных денежных средств через банкомат собственного учреждения или иного кредитора;
  4. бесплатная дистанционная оплата товаров и услуг.

Некоторые кредитные учреждения позволяют оформлять банковские карты с депозитной функцией. Что они из себя представляют? Это возможность получения дополнительного дохода по данному виду продукта. То есть на остаток по счету кредитор начисляет проценты. Это альтернатива банковскому депозиту, но с существенным доходом. Пластик позволяет использовать средства, не боясь кражи. Ведь каждый продукт сопровождается персональным кодом.

Кредитная карта

Основным отличием, как было сказано ранее, является наличие заемного лимита. То есть при нехватке собственных сбережений, человек вправе использовать заемные средства, даже не обращаясь каждый раз в банк. Для оформления такого продукта потребуется подтвердить свою платежеспособность при помощи документов 2НДФЛ и трудовой книжки.

Каждая кредитка имеет льготный период, при котором можно воспользоваться заемными средствами без уплаты процентной ставки. Это очень выгодная функция, позволяющая любому человеку не платить по обязательствам, а только вносить фактически полученную сумму. Если человек не погасит кредит в указанный период, то на сумму начисляется процентная ставка, а также исчисляется ежемесячный платеж по займу.

Преимуществами кредиток являются:

  1. возможность оплаты товаров и услуг без дополнительных комиссий;
  2. доступ к финансам в любой период времени;
  3. имеется возможность погашения долга без взыскания процентов в грейс период;
  4. ежемесячно возобновляемая кредитная линия. Как только человек внесет платеж, он сразу же может воспользоваться доступным лимитом.

Кредитная карта рассчитана больше на совершение безналичных операций. Некоторые кредиторы позволяют снимать денежные средства наличными через банкомат, но не бесплатно.

Нюансы и отличия кредитных и дебетовых карт

Дебетовые карты и кредитные – это оптимальные продукты для дистанционной оплаты товаров и услуг. Внешне отличить данные товары невозможно. Только знающие владельцы могут увидеть эмбоссированные пластики, где на лицевой стороне прописывается тип карты. А специалисты могут пластик определить по номеру.

Основная цель продукта – переход на безналичную оплату, не облагаемую комиссией. Управление счетом также возможно в интернет–банкинге, мобильном, а также через банкомат. Не знающие люди считают, что дебетовая и кредитная карта – это одно и то же. С появлением их на финансовом рынке, они фактически приобрели аналогичные свойства. А вот потом уже появились дебетовые карты.Сейчас некоторые кредиторы готовы предложить кредитно–дебетовые продукты. Это универсальный инструмент, при котором можно уходить в минусовый баланс, а затем погашать долговые обязательства. Также на нее можно класть собственные сбережения и оплачивать товары и услуги в дистанционном режиме.

Стоит помнить, что если владелец не выполнил условия по договору кредитной карты, то банк вправе взыскать с человека задолженность на стандартных основаниях. Мало того, у владельца портится кредитная история, что существенно сказывается на дальнейшем. Каждый человек, желая приобрести такой продукт, должен ознакомиться с такими понятиями, как расчетный, платежный и льготный период. Эти три понятия капитально отличаются друг от друга и позволяют пользоваться продуктом на лучших условиях.

Обычный расчетный пластик не предполагает никаких знаний. Главное подключить мобильный банк, где всегда будут отражаться остатки. Человек в любое время может внести денежные средства для безналичной оплаты. Но стоит помнить, что гражданин должен соблюдать правила безопасности использования, иначе он может лишиться собственных сбережений.

Единственный нюанс, дебетовая карта позволяет получить штраф, если гражданин случайно уйдет в технический овердрафт. Именно поэтому, специалисты советуют следить за положительным балансом. Дебетовый пластик можно использовать как стандартный кошелек для оплаты товаров. А вот кредитную карту стоит использовать только для безналичной оплаты без снятия наличных.

Преимущества и недостатки банковских карт

Дебетовые карты это продукт, который имеется практически у каждого гражданина Российской Федерации. Дебетовые карты имеют существенные преимущества по сравнению с кредитками. Специалисты также выделяют дополнительные преимущества в виде:

  1. возможности обналички через банкомат без комиссии;
  2. неограниченность перевода;
  3. возможность получения дополнительного дохода;
  4. отсутствие комиссий за множество операций;
  5. не нужно оплачивать ежемесячный платеж и дополнительные комиссии.

Недостатков у дебетовых карт нет. А вот у кредиток достаточно много преимуществ:

  1. скорость оформления пластика;
  2. наличие грейс периода;
  3. возможность получения заемных средств в любой период времени, не обращаясь к кредитному учреждению;
  4. займ у кредитного учреждения на любой территории;
  5. можно снять наличные средства, если знать особенности банковского продукта;
  6. заимствование средств без временного ограничения;
  7. возможность совершать переводы с кредитки на дебетовую, если это позволяет кредитор.

Также здесь выделяют и существенные недостатки:

  1. наличие пени и штрафов за просроченный платеж;
  2. наличие процентной ставки за использование займа;
  3. существенный пакет документов.

Овердрафты банковских карт

Существует еще один продукт, который отличается от представленных. Подключается он к дебетовой карте. Фактически, это возможность ухода в минусовой баланс при снятии средств. Стоит помнить, что у данного условия имеется определенный срок. В течение него необходимо сделать возврат полученной суммы.

Часто для этого выделяется два месяца. Рассчитывается это на то, что каждый человек получит уже свою заработную плату. Овердрафт погашается автоматически после зачисления авансового платежа или зарплаты.

Алгоритм получения информации по картам

Если у человека имеется несколько банковских продуктов в кошельке, то он может и забыть какой именно тип карты он использует. Знание о типе карты позволяет избавиться от недоразумений и неприятного сюрприза.

Первоочередным способом для получения сведений является обращение в кредитное учреждение. Для этого может понадобиться паспорт. Вместе с ним владелец пластика посещает операциониста, где интересуется по вопросу. Специалист кредитного учреждения может определить пластик по внешнему виду или номеру. Также можно позвонить на горячую линию кредитора, пройти верификацию и уточнить данный вопрос.

Если владелец заключал договор, то в нем прописывается тип карты. Часто граждане не прочитывают документ и подписывают его не глядя. Но для уточнения такой информации можно воспользоваться таким методом.

Еще одним способом является изучение дизайна. Не редко на лицевой стороне прописывается тип карты – Дебет или Кредит. Но далеко не все эмитенты прописывают. Иногда финансовые продукты отличаются именно по дизайну. Для этого можно посетить официальный сайт кредитного учреждения и ознакомиться с образцами пластиков.

Дополнительным способом является возможность использования интернет–банкинга. Если это дебетовая карта, то там указывается только выписка с информацией о сумме на счете и отображаются последние операции. Если это кредитная карта, то здесь указывается долговые обязательства и льготный период.

Кредитные карты все именные. На лицевой стороне прописывается латинскими буквами имя и фамилия владельца. Этот способ не актуален в большинстве кредиторов, но имеет смысл быть у Тинькофф банка.

Дебетовые карты банков – это лучший инструмент для накопления средств и управления.

Где оформить банковкую катру

Практически каждое финансовое учреждение выпускает дебетовый и кредитный пластик. В соответствии с последним мониторингом, проведенным на финансовом рынке, было выбрано несколько популярных кредиторов. Каждый человек для себя может выбрать оптимальный банковский продукт.

Тинькофф

Данное кредитное учреждение вошло в число лидеров кредиторов на просторах Российской Федерации. Основным отличием от стандартных учреждений является отсутствие отделений для обслуживания граждан. Все операции выполняются исключительно в удаленном режиме – через интернет–банкинг или по телефону.

Здесь имеется возможность оформить кредитную карту с грейс периодом в 55 дней. Максимально доступная сумма 300 000 рублей. Пластик считается платиновым типом. Решение по данному вопросу принимается в течение 5 минут. Человеку не нужно оплачивать доставку и выпуск карты. Достаточно оплатить годовое обслуживание.

Совкомбанк

Представленный кредитор предлагает оптимальные продукт для российского гражданина. Карта рассрочки – это не просто кредитная карта, но и возможность приобретения товаров в рассрочку без уплаты процентов. Стоимость продукта оплачивает кредитор самостоятельно.

Лимит по пластику составляет 350 000 рублей. Банк не взимает сумму за обслуживание, а также не требует первоначального взноса и переплат.

Альфа

Альфа банк позволяет получить разные кредитные карты. Самым уникальным продуктом здесь является двухсторонняя карта Близнецов. Льготный период по ней составит 100 дней, годовая стоимость по окончанию периода 23,99% годовых.

Проценты не взимаются ни при безналичной оплате товаров и услуг, а также при снятии наличных в банкомате. Цена за годовое обслуживание – 2490 рублей. Максимально доступная сумма для получения 500 000 рублей.

Многие дополнительно задаются вопросом – на какие категории делятся дебетовые карты мир? Они подразделяются на сберегательные карты, а также универсальные банковские продукты.

Author: admin