Бланковый кредит.

Некоторые предприятия для ведения своей деятельности нуждаются в финансовой поддержке от кредитных организаций. Однако, условия должны быть максимально выгодными. Иначе в деятельности компании не будет смысла, так как всю полученную прибыль придется отдавать на погашение долга.

У юридического лица есть возможность взять кредит под залог какого-либо имущества, например, недвижимости или дорогого оборудования. Если такой возможности нет, то нужен беззалоговый кредит. В этом случае предприятие может воспользоваться услугой бланкового кредитования. По сути — это займ, который не требует залогового обеспечения.

Виды кредитов

Для юридических лиц существует два вида кредитов, у каждого из которых свои условия предоставления:

  1. Овердрафт. Название кредит получил в соответствии с переводом с англ. «overdrive» — перегонять. Эта схема предполагает возможность возникновения баланса с отрицательным показателем. То есть, заемщик имеет право перерасхода. Когда на счету заканчиваются деньги, баланс уходит в минус, но возможность пользования деньгами банка остается. У каждого банка устанавливается индивидуальный лимит. Величина, которого зависит от возможностей организации и от возможностей банка.
  2. Контокоррент — текущий счет. Краткосрочная ссуда может возобновляться. Выплаты по займу производятся только после реализации продукта. Такой системой пользуются, когда товар приобретается посредством предоплаты. Деньги направляются поставщику с контокоррентного кредитного счета, как первоначальный взнос. После получения денег поставщиком, продукт поступает к клиенту банка для последующей реализации. По окончании этого процесса, банк получит обратно свои средства. Такой способ имеют большую популярность, потому что, не требует сбора определённой документации для подтверждения ресурсов. Нет долгого ожидания в выдаче займа.

Как получают такой займ

При предоставлении бланкового займа банк испытывает некоторые риски, чтобы избежать такой ситуации в 1982 году установили специальные требования, чтобы клиент мог получить кредит:

  1. кредит может быть выдан исключительно клиенту банка;
  2. ежемесячно покрывается долг, иначе предпринимаются меры по взысканию. Задолженность может быть погашена средствами, которые имеются в наличие или займом;
  3. вся сумма не должна превышать 100% от расчета общей суммы капитала банка, который состоит из основных и запасных резервов;

Сама процедура получения займа стандартная. Необходимо предоставить документацию, которая может продекларировать текущее финансовое состояние. Это будет выступать гарантией того, что организация имеет платежеспособность. После этого идет процесс оформления заявки в кредитную организацию, где указывается срок, необходимая сумма, цель кредита. Последний пункт не является обязательным. После того, как заявка рассмотрена, вынесено положительное решение, на счет клиента переводят сумму. Как только истечет срок, предоставленные средства будут автоматически списаны.

Пролонгация

Существуют варианты кредитования, где предусматривается пролонгирование займа. Доступность условий возможна только после предоставления заемщиком всех оснований. Рассматриваются только объективные и серьезные причины. При пролонгации кредитного договора, все имущество заемщика становится залоговым.
Если сумма не выплачена в указанный повторный срок, то банк ведет процедуру изъятия такого имущества и получает разрешение на его продажу.

Возможные риски

Самым частым риском для бланкового кредита в отношении банка является установление платежеспособности клиента. Невозможно знать на 100% исход ситуации — сможет ли заемщик рассчитаться по договору и сможет ли соблюдать все условия договоренностей.

Не стоит забывать, что бланковое кредитование критикуется правительством. Возникновение такой позиции обуславливается тем, что банковское учреждение ищет только собственную выгоду, при этом ресурс предприятия полностью затрачивается, что ведет к банкротству. Такие действия кредитных структур отрицательно сказываются на предоставлении услуг от кредитуемых организаций.

Государство заинтересовано финансово поддерживать малый и средний бизнес, особенно на стадии их развития, так как это способствует укреплению фирм на рынке товаров и услуг, а кроме того, экономика страны находится на надлежащем уровне. Если выдавать кредиты предприятиям, деятельность которых стремительно падает, то это провоцирует устойчивое падение рынка.

Author: admin