Банковские депозиты и вклады. Их отличия.

Сейчас существует много способов получения доходов от вложений денежных средств. Например, можно приобрести валюту и ждать роста ее стоимости. Можно также торговать на фондовых биржах, но такая деятельность связана с большим риском. Поэтому самым популярным вложением денег в России являются банковские вклады, безопасность и надежность которых гарантирует банк.

Что же такое депозиты и банковские вклады?

Банковский вклад – это специальный счет, на который клиентом перечисляется определенная сумма на хранение для получения процентов от данной суммы. Банк производит различные операции с обозначенной суммой, получает с этих операций доход, часть которого выплачивается клиенту в виде процентов. Банковский вклад имеет определенные договором сроки по изъятию полной суммы, а также по перечислению процентов.

Депозит – это определенное имущество клиента (ценные бумаги, деньги, драгоценности, документы), переданное банку на хранение. Данное имущество также может использоваться банком в целях получения дохода. Все условия оговариваются в депозитном договоре.

Итак, банковский вклад может быть депозитом. Но депозит более широкое понятие, чем вклад. В этом и состоит отличие вклада и депозита.
Услугами депозитария чаще всего пользуются юридические лица. Среди населения же большим спросом пользуются банковскими услугами по открытию вкладов.

Банковские вклады бывают до востребования и срочными.

Вклад «до востребования» предназначен скорее для обеспечения сохранности крупной суммы денег, и подразумевает получение небольшой суммы по процентам.

Срочный банковский вклад бывает:

  • Краткосрочным – от 1 мес. до 6 мес;
  • Среднесрочным – от 6 мес. до 1 года;
  • Долгосрочным – от 1 года.

Конечно, чем дольше срок вклада, тем выше процент и последующая прибыль.

Кроме того, вклады бывают пополняемые и не пополняемые. Пополняемые вклады имеют более «мягкие условия» и удобны в таких случаях, когда клиент открывает вклад с целью накопления определенной суммы, и имеет возможность каждый месяц, или чаще, вносить дополнительные суммы на счет.

Непополняемый вклад – более выгодный для получения прибыли, так как процентная ставка по таким вкладам, как правило, выше. Но условия более строгие. Так если клиент открывает вклад для более выгодного получения процентов, он не может уже внести туда дополнительную сумму.

Проценты по вкладам могут быть с капитализацией и без.

Капитализация процентов – это присоединение начисленных процентов к основной сумме. Таким образом, с каждым месяцем сумма вклада растет, и соответственно сумма процентов увеличивается.

Без капитализации сумма процентов перечисляется на отдельный счет и доступен для пользования клиентом.
Сейчас банки предоставляют широкий выбор предложений по вкладам, процентные ставки по которым также различаются.

Ниже представлено сравнение депозитных продуктов пяти крупнейших банков России:

  1. В Сбербанке представлено несколько программ по вкладам. Так вклад «Управляй» с частичным снятием суммы без потери процентов, принесет клиенту 4,4% годовых чистой прибыли. На «пополняемый вклад» будет начислено 4,7%, а вклад «Сохраняй» позволит получить более высокий доход – 5,15%.
  2. ВТБ банк. Вклад «Максимум» от 30000 рублей принесет вкладчику до 8% доходов в год. «Выгодный» — до 7,16%. Оба этих вклада — без пополнения. «Пополняемый» вклад увеличит ежегодную доходность на 6,32%. «Комфортный» — пополняемый вклад с многократным снятием обойдется в 4,16%.
  3. В Газпромбанке самым выгодным вкладом является вклад «Газпромбанк – Процент выше» — 8%, «Газпромбанк двери открыты» — 7%, затем вклад «Новогодний» — 6,5%, вклад «Пенсионные сбережения» принесет владельцам 7,2%.
  4. В Россельхоз банке процентные ставки по вкладам варьируются от 5 до 8,45% в год.
  5. В Альфа банке от 7 до 8% процентов может получить вкладчик.

Из приведенных сравнительных данных можно сделать выводы:

  1. Чем крупнее и надежнее банк – тем ниже проценты по вкладам.
  2. Процентная ставка по вкладам прямо пропорционально зависит от срока и условий хранения и возврата основной суммы вклада.

Надо отметить то, что во всех банках, независимо от уровня все вклады застрахованы, а условия страхования обязательно прописываются в депозитном договоре. Поэтому в случае реорганизации банка, все вклады возвращаются вкладчикам в полной сохранности из средств страховых компаний. И это требование законодательства.

Таким образом, из всего вышесказанного понятно, что прежде чем открывать вклад в банке, необходимо ознакомиться с условиями размещения денежных средств в разных банках. Причем для каждого вкладчика важно, чтобы данные средства оставались под надежной защитой банка. Определив для себя приоритеты вложения средств, можно приступать к выбору банка.

Author: admin