Поручительство по векселю, авалирование.  

Поручительство по векселю, авалирование.



Поручительство по векселю, авалирование


Вексель представляет собой обязательство по платежу суммы денежных средств, что в нем указаны, векседержателю, однако оно ничем не обусловлено. Обязательства не возникают из ниоткуда, из-за чего для выдачи такой ценной бумаги должны быть определенные основания, но они не всегда находятся на поверхности. Когда трудно установить основание для выплаты по векселю, в платеже будет отказано.
Распространенный способ обеспечения выплаты долга – поручительство третьего лица.
В случае оплаты по векселю, который выдан заемщику поручителем, как гарантия выполнения обязательств по заключенной сделке, есть риск возникновения определенных проблем.

Поручительство по векселю или чеку имеет название аваль и допустимо для любого лица, за исключением векседателя. Лицо, ставящее это поручительство – авалист, берет на себя ответственность наравне с плательщиком. Кроме того, обязательства, гарантированные авалистом, продолжают действовать даже тогда, когда их признают недействительными по какому либо из предъявленных обстоятельств, за исключением дефекта формы. В данном отношении вексельное поручительство равняется банковской гарантии, а не поручительству с акцессорным характером в отношении главного обязательства.

При невыплате средств основным векседателем, все обязательства ложатся на авалиста, и он отвечает по ним на тех условиях, что и заемщик. После осуществления платежа по векселю, поручитель получает все права, вытекающие из него, включая право на возмещение долга. В случае, если векседатель произвел оплату по векселю, обязательства поручителя отпадают.

Аваль – вексельное поручительство, где авалист берет на себя ответственность за выплату обязательств по векселю за плательщика перед векселедержателем. Авалирование представляет собой операцию, связанную с оформлением аваля, иными словами поручитель принимает все обязательства по оплате на себя, в случае невыполнения платежа в назначенный срок векселедателем. Вексельные операции достаточно распространенные на сегодняшний день, особым спросом пользуется и авалирование векселя.
Согласно ЕВЗ (Единообразный вексельный закон) в качестве авалиста может выступать третье лицо и даже те, кто уже является акцептантом, векседателем или индоссантом.
Авалирование векселя – услуга, которая предоставляется различными финансовыми учреждениями. Необходимость в этом виде услуги возникает в случае, когда необходимо снизить риск неуплаты по векселю, с целью усиления его привлекательности. Банковские учреждения, которые выступают в роли авалиста, несут такую же ответственность, как и тот, кому была предоставлена данная услуга, а его обязательства будут сохранять силу даже в том случае, когда они окажутся недействительными. Исключением является только неправильное оформление векселя, иными словами – дефект формы. Именно авалирование ценной бумаги увеличивает ее стоимость на рынке и ликвидность. В случае, если заемщик не вызывает особого доверия, наличие векселя с авалем от банка гарантирует выплату денежных средств, так как кредитный риск переходит на банк.

Помимо этого, обладатель авалированного векселя при необходимости получить средства может обратиться к банку, который предоставил данную услугу с предложением учесть данный вексель и получить платеж еще до наступления даты погашения, указанной в векселе. Важно и то, что банковское учреждение принимает решение по учету авалированого векселя гораздо быстрее, вдобавок процентная ставка ниже, чем при получении кредита.

Выдача аваля осуществляется в любое время, независимо от этапа обращения, так как ЕВЗ не установлены сроки для авалирования. Осуществить поручительство по векселю можно после оплаты по нему, и даже после протеста, вызванного неплатежом или неакцептом, в связи, с чем не имеет смысла датирование аваля с юридической стороны. Поручительство по кредиту теряет смысл, когда осуществляется после упущения сроков для подачи протеста за векседателя, который освобождается по векселю.

Для авалирования векселя, необходимо поставить отметку «считать за аваль» или другую, равнозначную ей, а также подпись на обороте, лицевой стороне и аллонже. Исходя из действующего законодательства по вексельным сделкам, правоустанавливающего значения у такой надписи нет, но она считается поручительством по векселю, даже при отсутствии разъясняющего текста. В векселе аванталист может указать лицо, за которое дано поручительство, а в случае если такая отметка не указана, считается что поручительство по векселю дано за плательщика.

Именно аваль делает вексельные обязательства более надежными. В основном, за определенное вознаграждение, коммерческие банки занимаются авалированием ценной бумаги, за счет чего, векселедержатель получает гарантию оплаты от банка.
 




Новости

07.11.2013
Самый крупный банк США продает сырьевой бизнес.
29.10.2013
Фальшивые банковские гарантии на 9 миллиардов рублей.
28.10.2013
Судебное дело ФРБ с бывшей сотрудницей.
23.10.2013
«Капризные» банкоматы.
14.10.2013
Бренд «Тинькофф» теперь стоит 2%.
07.10.2013
Евросоюз принял решение о единых способах помощи банкам.
25.09.2013
Первое отделение американского банка в Ираке.
09.09.2013
Оклады глав крупнейших банков упали, впервые за три года.
27.08.2013
Банкиры предсказывают о скором обращении Италии к ЕС за финансовой помощью.
27.08.2013
Чуть более ста тысяч акционеров – все, что осталось у ВТБ.
25.07.2013
Страховые компании жалуются на глобальное потепление.
15.07.2013
Банк «Россия» отчитался о миллиарде долларов, хранящемся на Кипре.
12.07.2013
Генеральный директор Ватикана покинул свой пост.
12.07.2013
Мошенник-епископ из банка Ватикана.
03.07.2013
Самым успешным банком впервые признан китайский.
20.06.2013
В Интернете обнаружена лицензия банка, подписанная убитым зампредом ЦБ.
12.06.2013
Сбербанк приобрел Citi в Турции.
06.06.2013
Moody's планирует снизить рейтинг российских банков.
03.06.2013
Банкротства 80 процентов коммерческих банков признаны криминальными.
27.05.2013
Министерство финансов предполагает ввести количественного ограничения участия иностранного капитала в банках России.
17.05.2013
Рокфеллер приобретет российские месторождения.
13.05.2013
Сбербанк приобрел у Boeing самолеты.
13.05.2013
Банки Кипра признаны дезинформирующими.
23.04.2013
Жительница Китая обратилась в ФРС США с просьбой остановить печатный станок.
23.04.2013
Активы филиала крупнейшего банка Японии заморожены властями Италии.
15.04.2013
На штрафах своих клиентов банки заработали 58 млрд. рублей.
08.04.2013
За минувший год на территории Европы пропали 500 банков.
29.03.2013
Россиянам собираются предложить друг друга кредитовать посредством Сети.
26.03.2013
Банки России получили триллион рублей прибыли.
26.03.2013
Банк Дагестана «Экспресс» был лишен ЦБ лицензии.
11.03.2013
Сбербанк подыскивает покупателя для старейшего в Испании ювелирного дома.
26.02.2013
Белорусский банк, обвиняемый в отмывании финансов, поменял свое название.
26.02.2013
Сбербанк отказывается от чеков системы American Express.
11.02.2013
Гражданам России предсказывают серьезный рост ставок по кредитам.
11.02.2013
Самый крупный в Швейцарии банк за квартал потерял $2 миллиарда.
28.01.2013
Компания Apple рвутся занимает первое место в мире по капитализации активов.
21.01.2013
Миноритарии Ростелекома под следствием – акции стремительно дешевеют.
21.01.2013
Нью-Йорк защищает своих жителей в суде.
08.01.2013
IPO Lehman Brothers войдет в тройку крупнейших в США.
08.01.2013
Рост ставок по вкладам в Альфа-Банке.