Как можно честно не платить банку.  

Как можно честно не платить банку.



— Если заемщик не мошенник, а обычный человек, который попал в непростую финансовую ситуацию, может ли он из-за невыполнения взятых обязательств, например, по кредиту (кредиты для покупки авто, ипотека), однозначно потерять заложенное имущество? Или здесь есть исключения?

— Нет, однозначно утверждать это нельзя, причины ведь могут быть объективные. В каждой конкретной ситуации следует, и нужно делать это в обязательном порядке, разбираться, искать возможные пути решения проблемы. Банк и вправду имеет право взыскать долг, таким образом, если заемщик нарушил свои обязательства, это прописано в законодательстве, но из этого не следует, что машину или квартиру отберут обязательно.

— Скажем, квартира заложена, заемщик свои обязательства не выполняет, но в залоговом жилье прописаны несовершеннолетние дети. Сможет ли банк продать с выгодой такую квартиру? Если нет, в дальнейшем как заемщику и банку тогда строить свои отношения, каким образом будет происходить погашение кредита?

— Выставить квартиру на продажу в таком случае банку будет проблематично: для этого потребуется разрешение опекунского совета. В случае, когда квартира с участием детей приватизирована, если несовершеннолетние участвовали в приватизации, а, значит, являются и собственниками ее части, то это весьма весомый аргумент. Правда, пользоваться им можно только до совершеннолетия детей. Статья 12 Закона «Об основах социальной защиты бездомных граждан и бесприютных детей»говорит, что для законного осуществления с недвижимым имуществом любых сделок, право на пользование, которым или право на собственность имеют дети, нужно согласие органов попечительства и опеки. А долг можно отдать и другим имуществом.

— А может ли банк продавать квартиру, отданную под залог, если прописаны в ней люди преклонного возраста?

— Пожилые люди являются обычными, как все остальные, гражданами. Они, конечно, в силу своего возраста могут иметь определенные льготы, скажем, по причине инвалидности. Но при решении озвученных выше проблем это законным аргументом не является.

— Имеет ли право банк отнять заложенную Вами квартиру в случае, если в ней малолетних детей прописали уже после получения кредита, если такая прописка условиями кредитного договора была запрещена?

— На основании Закона Украины «О свободе передвижения и выбора места проживания», любой гражданин страны, и дети в том числе, в обязательном порядке должен зарегистрировать место своего пребывания (в прошлом это называлось пропиской). Поэтому какое-либо ограничение на регистрацию, оговоренное залоговым договором, не является приоритетным, тем более не освобождает человека от исполнения закона. Значит, назвать подобную регистрацию недействительной банк не может.

— В случае продажи автомобиля, подлежащего залогу, последний нужно снять в ГАИ с регистрации. Но сделать это удастся только погасив кредит. Правилен ли вывод, что банки на продажу выставить авто из-за имеющегося долга не могут?

-- В отдельных случаях во время оформления договора залога банки изначально предусматривают свое право, чтобы для дальнейшей продажи снять машину с регистрации, кроме того, аналогичным правом владеет государственный исполнитель, когда осуществляет деятельность по исполнению решения суда. Банк также вправе законно заключить соглашение купли или продажи, не снимая машину с учета. Новый собственник, когда получит на руки решение суда о вступлении в право собственности, сможет спокойно оформить машину уже на себя.

— Бывали ли случаи, когда заемщику удалось отстоять в суде свои интересы?

— Конечно. Так, помнится, в квартире сделали перепланировку, в результате которой из трехкомнатной она превратилась в четырехкомнатную. По документам же, по которым ипотека выдавалась, жилье значилось трехкомнатным. Банк предъявил свои претензии, но клиент смог доказать в суде несоответствие предмета ипотеки требованию банка.

— Какие проблемы могут подстерегать человека, который приобретает бывшие в залоге автомобили и квартиры?

— О существовании с владельцами имущества судебных тяжб банк, конечно, может умолчать. В таком случае есть риск остаться через определенное время и без имущества, и без денег. Важно вовремя юридически проверить «чистоту» машины или квартиры.

— Как заемщику, который попал в трудную ситуации с финансами, лучше выстраивать отношения с коллекторами и банком?

— Не скрываться, честно идти на контакт. В таком случае шансов для нахождения компромисса в проблемной ситуации значительно больше. Договаривайтесь с банкирами, консультируйтесь вместе у юристов, придите к оптимальному варианту решения проблемы.

— Нужно ли просить в таком случае помощи у анти-коллекторов?

— Можно и так. С помощью специалистов у заемщика есть все шансы вести себя с банком, защищая собственные интересы, грамотно. Юристу, который в тонкостях проблемы разбирается на все сто, легче продумать стратегию, как вести себя заемщику в любом случае. И даже с его помощью отсрочить, например, на полгода-год платежи по кредиту.

— При каких обстоятельствах вы согласитесь отстаивать в суде интересы заемщика, и от каких главных факторов для него будет зависеть положительный исход дела? В какую цену обойдутся ваши услуги?

— Стать на защиту интересов заемщика можно в любом случае. Но гарантировать положительный результат клиенту не позволяет адвокатская этика. Конечный результат в споре зависит только от порядочности сторон, а также этапа, на котором за дело взялся юрист, других обстоятельств. Адвокат оказывает юридическую помощь, стоимость его услуг зависит напрямую от сложности проблемы: судебный процесс идти может сразу по несколько делам, касающимся данного вопроса. Кроме всего прочего, юристу нужно собрать, а затем скрупулезно проверить много документов, вести переговоры, выстроить стратегию и тактику своих отношений с оппонентом.

На сегодняшний день средняя цена услуг юриста на рынке за ведение какого-либо гражданского дела начинается от 500 долларов.

— Назовите, пожалуйста, случаи, когда суд, в праве признать кредитный договор недействительным?


— Причиной для признания недействительной сделки может стать невыполнение в момент ее совершения сторонами установленных требований, прописанных в гражданском кодексе:

• содержание договора (сделки) не может идти в разрез с названным кодексом, моральными нормами общества, а также с любыми актами гражданского законодательства;

• человек, что заключает сделку, в обязательном порядке должен быть дееспособным;

• волеизъявление любого участника сделки обязательно должно быть свободным, соответствовать его внутренней свободе;

• заключаемая сделка обязана быть направлена на достижение в реальности всех правовых последствий, ранее оговоренных.

Так, сделка, которую совершили усыновители или родители, не может нарушать установленные законом права и интересы их детей, в том числе нетрудоспособных.

Недействительной считается и никчемная сделка, если такое установлено законом. При таких обстоятельствах обращение в суд не требуется. В случае, когда недействительность сделки не установлена законом прямо, но один из участников спора отрицает ее действительность по установленным законом основаниям, подобная сделка судом может быть признана недействительной. Когда в кредитном договоре имеется информация о штрафных санкциях, скажем, на случай, если в заложенной ипотечной квартире будут прописаны малолетние дети, этот пункт договора можно оспаривать, хотя только по этому основанию договор в целом признать недействительным нельзя. В придачу не нужно забывать, что, подписывая документ, заемщик согласился с названным пунктом, он ведь договор подписал.

Ограничение на регистрацию залоговым договором не является приоритетным. Значит, банк счесть такую регистрацию недействительной права не имеет.
 

Новости

07.11.2013
Самый крупный банк США продает сырьевой бизнес.
29.10.2013
Фальшивые банковские гарантии на 9 миллиардов рублей.
28.10.2013
Судебное дело ФРБ с бывшей сотрудницей.
23.10.2013
«Капризные» банкоматы.
14.10.2013
Бренд «Тинькофф» теперь стоит 2%.
07.10.2013
Евросоюз принял решение о единых способах помощи банкам.
25.09.2013
Первое отделение американского банка в Ираке.
09.09.2013
Оклады глав крупнейших банков упали, впервые за три года.
27.08.2013
Банкиры предсказывают о скором обращении Италии к ЕС за финансовой помощью.
27.08.2013
Чуть более ста тысяч акционеров – все, что осталось у ВТБ.
25.07.2013
Страховые компании жалуются на глобальное потепление.
15.07.2013
Банк «Россия» отчитался о миллиарде долларов, хранящемся на Кипре.
12.07.2013
Генеральный директор Ватикана покинул свой пост.
12.07.2013
Мошенник-епископ из банка Ватикана.
03.07.2013
Самым успешным банком впервые признан китайский.
20.06.2013
В Интернете обнаружена лицензия банка, подписанная убитым зампредом ЦБ.
12.06.2013
Сбербанк приобрел Citi в Турции.
06.06.2013
Moody's планирует снизить рейтинг российских банков.
03.06.2013
Банкротства 80 процентов коммерческих банков признаны криминальными.
27.05.2013
Министерство финансов предполагает ввести количественного ограничения участия иностранного капитала в банках России.
17.05.2013
Рокфеллер приобретет российские месторождения.
13.05.2013
Сбербанк приобрел у Boeing самолеты.
13.05.2013
Банки Кипра признаны дезинформирующими.
23.04.2013
Жительница Китая обратилась в ФРС США с просьбой остановить печатный станок.
23.04.2013
Активы филиала крупнейшего банка Японии заморожены властями Италии.
15.04.2013
На штрафах своих клиентов банки заработали 58 млрд. рублей.
08.04.2013
За минувший год на территории Европы пропали 500 банков.
29.03.2013
Россиянам собираются предложить друг друга кредитовать посредством Сети.
26.03.2013
Банки России получили триллион рублей прибыли.
26.03.2013
Банк Дагестана «Экспресс» был лишен ЦБ лицензии.
11.03.2013
Сбербанк подыскивает покупателя для старейшего в Испании ювелирного дома.
26.02.2013
Белорусский банк, обвиняемый в отмывании финансов, поменял свое название.
26.02.2013
Сбербанк отказывается от чеков системы American Express.
11.02.2013
Гражданам России предсказывают серьезный рост ставок по кредитам.
11.02.2013
Самый крупный в Швейцарии банк за квартал потерял $2 миллиарда.
28.01.2013
Компания Apple рвутся занимает первое место в мире по капитализации активов.
21.01.2013
Миноритарии Ростелекома под следствием – акции стремительно дешевеют.
21.01.2013
Нью-Йорк защищает своих жителей в суде.
08.01.2013
IPO Lehman Brothers войдет в тройку крупнейших в США.
08.01.2013
Рост ставок по вкладам в Альфа-Банке.